מיחזור משכנתא

| מפת האתר | אודותינו | צור קשר
פרסם במרכז הארצי | כניסה









תגובות הגולשים
  
דב, בנימינה
חברים, לא צריך לחפש יותר. יש כאן הכל במהירות, בקלות ובלחיצת כפתור אחת





קבל הצעת מחיר מיידית!
מלא את הפרטים ומייד ניצור עמך קשר
שם:
טלפון:  
עיר:
מייל:
 
  אני מעוניין/ת לקבל עידכונים ומבצעים
פרטיותך מוגנת ע"י מדיניות הפרטיות של המרכז הארצי


    ביטוח בריאות

    עבודת סטודנטים במיחזור משכנתא

    ביטוח חיים

    כדאיות פעולת מיחזור משכנתא חלק א

הריבית על המשכנתא שירדה באופן משמעותי בשנים האחרונות גרמה לרבים למחזר משכנתא, אך לעיתים מהלך זה לא התאים לכולם.

מומחי שוק בכירים במשק אומרים כי 15% ממיחזורי המשכנתא, לא היו כדאיים. בנוסף ישנם מקרים בהם עלויות המיחזור אינן כדאיות. באמצעות מומחים אלו ריכזנו לפניכם מספר עצות בנידון:

מתי מומלץ למחזר
מיחזור משכנתא כדאי כאשר ניתן לקבל משכנתא חדשה בריבית נמוכה משמעותית, אך במסגרת התקופה הזהה הנותרת לסיומה של המשכנתא הקודמת. ההלוואה החדשה צריכה להיות בעלת החזר חודשי נמוך יותר בניכוי עמלת הפירעון של ההלוואה הקודמת. כל זאת אפשרי בתנאי מסלול משכנתא דומים כמו הצמדה למדד וכו'.

    מיחזור משכנתא – יתרונות וטיפים

שוק המשכנתאות נמצא בשינוי מתמיד, וכיום, יותר מתמיד, מומלץ לכל מי שעול המשכנתא מעיק עליו, לקבל יעוץ מקצועי ולשקול את האופציה של מיחזור משכנתא במידה והתנאים האופטימאליים מאפשרים זאת.
יש לזכור כי כל שינוי בבסיס של המשכנתא עשוי להתבטא בסכומים נכבדים אותם ניתן לחסוך.

בשל אירועים כלכליים שקרו במשק בשנים האחרונות, כדוגמת המיתון במשק והירידה בשוק הנדל"ן,
התאפשרה הורדת הריבית בשוק ונוצר מצב שבו הריבית המוצעת עבור משכנתא היא נמוכה באופן משמעותי מזו שהייתה מוצעת בשנות 90.
בתחילה, הציעו הבנקים משכנתאות בריבית נמוכה ביותר, אך מיהרו להעלותה באופן משמעותי עם בוא מועד עדכון הריביות. התערבותו של המפקח על הבנקים בנושא זה, הביאה להחלטתה כי על הבנקים להצמיד את ריבית המשכנתא לנתון חיצוני קבוע מראש וכך למעשה להפוך את הריבית הגבוהה שהייתה מוצעת עד כה לריאלית.
מי שהקדים וחתם על משכנתא חדשה מתאריך אפריל 2004נהנה מרפורמה זו, לעומת בעלי משכנתא קודמת לתאריך זה הנתונים עדיין לחסדי הבנק.

    כדאיות פעולת מיחזור משכנתא חלק ב

כיצד מחושבת ההנחה על עמלת פירעון
חישוב הנחה על עמלת פירעון כוללת התחשבות בעמלה ששיעורה הולך וגדל עם שנות ההלוואה. לזכאים להלוואה ממשרד השיכון להלוואה משלימה, ההנחה תתבסס על 10% בשנה ראשונה ותגיע עד 40% בשנה רביעית. למקבלי הלוואת זכאות ממשרד השיכון אין עמלת פירעון. לפיכך מומלץ, למי שמתקרב ל 4 שנים להמתין וליהנות מהנחה של 40%. לעומת זאת, למי שאינו זכאי, ההנחה מתחילה ב5% בשנה ראשונה ומגיעה עד 20% בשנה רביעית.

ירידת ערך הדירות ומשמעותה ללווה
באזורים רבים בארץ נרשמה ירידת בערך הדירות באופן משמעותי. הדבר גורם לכך שגובה ההחזר על ההלוואה הנותרת, לעיתים גבוה מכל ההלוואה שנלקחה. לעיתים נוצר מצב בו הלווה, שלקח הלוואה בשיעור של 60% מהנכס, גילה לאחר 5 שנים כי גובה ההלוואה הנותרת שווה ל70% מהנכס. הפערים במצבים אלו הופכים את המיחזור ללא כדאי, עקב עלות המימון הגבוהה.
    מיחזור משכנתא

בפעולת מיחזור משכנתא מוחלפת משכנתא קיימת במשכנתא חלופית לצורך הקטנת התשלומים החודשיים, פריסתם בצורה אחרת או לצורך שיטת החזר שונה. הצורך נובע מהשתנות מצבה הכלכלי של המשפחה, צמצום ההכנסות, הגדלת הריבית על המשכנתא, או בשל סיבה סבירה אחרת.

התנאים האופטימאליים למיחזור משכנתא:
משכנתא שיתרת ההחזר שלה עומדת על 100,000 ₪
משכנתא נושאת ריבית העולה על 5.6%
תקופת פירעון שנותרה היא 10 שנים

מסלולי משכנתא המוצעים בשוק:
משכנתא בריבית קבועה – נחשבת לכדאית בשל הריבית הנמוכה המוצעת עבורה. במסלול זה הריבית צמודה למדד.
משכנתא במסלול פריים – ידוע כנושא ריבית נמוכה באופן יחסי לזו המוצעת במסלול ריבית קבועה.
משכנתא במסלול דולרי – תכנית זו אינה נטולת סיכונים היות והדולר משתנה מעת לעת ועלול להביא לעליית הריבית, אך גם להפחתה, בשל ירידות דולר שמתרחשות ויכולות להיות משמעותיות עבור הלווה.